La banca móvil ha evolucionado de ser una simple comodidad a convertirse en una plataforma integral que admite una amplia gama de servicios financieros accesibles desde la palma de la mano. En este artículo exploramos el panorama actual y las tendencias de banca móvil que están transformando la forma en que interactuamos con nuestros servicios financieros.
El panorama actual de la banca móvil
El estado actual de la banca móvil refleja un sector dinámico y en constante evolución, donde la innovación y la atención al cliente son esenciales. Según el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP), más del 70% de peruanos usan billeteras digitales, una cifra que sigue en aumento año tras año. Este crecimiento no es exclusivo de Perú, sino que refleja una tendencia mundial hacia la digitalización de los servicios financieros.
Respecto al panorama actual de la banca móvil, sus principales características son las siguientes:
1. Servicios en tiempo real
La banca móvil se ve especialmente influenciada por el impulso hacia servicios en tiempo real, dado el carácter inherente de los dispositivos móviles. Los usuarios esperan gestionar sus finanzas, hacer pagos y recibir notificaciones instantáneas desde sus smartphones, lo que obliga a los bancos a integrar sistemas de análisis y decisión en tiempo real para procesar transacciones y datos de manera rápida.
2. Personalización a través de dispositivos móviles
La banca móvil brinda oportunidades únicas para la personalización. Aprovechando datos de uso de aplicaciones móviles, servicios de localización y patrones de interacción de los clientes, los bancos pueden crear experiencias altamente personalizadas y contextualmente relevantes para los usuarios.
3. Mayor enfoque en la seguridad
A medida que la dependencia de la banca móvil ha crecido, también lo ha hecho la atención hacia la seguridad. Los bancos han implementado medidas avanzadas de ciberseguridad, como autenticación biométrica y cifrado de extremo a extremo, para proteger la información y las transacciones de los usuarios.
4. Variedad funcional
Las aplicaciones de banca móvil actuales ofrecen una gama de funciones más allá de la gestión básica de cuentas. Los usuarios pueden solicitar préstamos, invertir en acciones, gestionar presupuestos, pagar facturas e incluso acceder a asesoramiento financiero basado en inteligencia artificial desde sus dispositivos móviles.
5. Integración con fintech
Muchos bancos se han asociado con empresas fintech para mejorar sus servicios. Estas colaboraciones han permitido ofrecer innovaciones como pagos en tiempo real y datos financieros personalizados, aprovechando la tecnología de las fintech.
6. Enfoque en la experiencia del cliente
Los bancos han priorizado mejorar la experiencia del usuario en sus aplicaciones de banca móvil, incluyendo un diseño intuitivo, funciones personalizadas y un servicio de atención al cliente eficiente, con el objetivo de hacer que la banca móvil sea lo más fácil y fluida posible.
La evolución de la banca online
¿Hacia dónde se dirige la banca online? Las expectativas apuntan hacia una evolución marcada por la innovación tecnológica, la personalización y la experiencia del usuario. Se espera que para el año 2025 los volúmenes de pagos digitales aumenten a más del 80%, y casi se triplique para el 2030, según un análisis de PwC y Strategy&.
Este cambio radical redefine la forma en que concebimos la banca, convirtiendo nuestros teléfonos inteligentes en centros financieros personales. Mantenerse al día con las innovaciones tecnológicas del sector bancario es crucial para diseñar estrategias que se ajusten a las expectativas de los consumidores y a las normativas del sector.
Principales tendencias de banca móvil
En 2024, el impulso hacia los servicios instantáneos y en tiempo real destaca como una tendencia clave, fusionando la demanda de los consumidores con las influencias tecnológicas y regulatorias. Esta transición hacia soluciones centradas en lo móvil resalta la creciente importancia de la banca móvil y su camino hacia experiencias más personalizadas y eficientes.
Algunas de las tendencias más relevantes de la banca móvil son las siguientes:
1. Inteligencia artificial
La inteligencia artificial (IA) se perfila como una herramienta fundamental para la banca del futuro. Según Gestión, el 41% de entidades financieras peruanas (bancos y cajas municipales) utiliza IA para gestionar el riesgo crediticio, y se prevé que al cierre del año el 70% de entidades ya apliquen estas tecnologías.
Asimismo, la integración de la IA y el aprendizaje automático (machine learning) está transformando la banca móvil al permitir funciones más avanzadas, como análisis predictivo para gestión financiera personal, atención al cliente impulsada por IA a través de chatbots y mejoras en seguridad.
2. Blockchain
De acuerdo a Statista, se pronostica que la tecnología Blockchain aumentará a casi USD 1.000 billones para 2032.
Esta tecnología ofrece una solución sólida a algunos problemas de seguridad asociados a la banca móvil, como el riesgo de fraude. Gracias a su sistema de registro descentralizado y seguro, permite realizar pagos transfronterizos más rápidos, eficientes y transparentes. Además, agiliza las operaciones al reducir los tiempos y costes de las transacciones.
3. Wallets móviles
Las aplicaciones de banca móvil se integran cada vez más con los wallets móviles y los sistemas de pago para ofrecer experiencias de pago más fluida y sin problemas. Esto incluye el uso de la tecnología NFC para pagos sin contacto y la integración con servicios de pago de terceros para una mayor comodidad y accesibilidad para los usuarios.
4. Biometría
La biometría, como el reconocimiento facial o dactilar, está siendo utilizada por las entidades bancarias para mejorar la seguridad de las transacciones y facilitar el acceso a los servicios financieros. De acuerdo a Gestión, el mercado peruano ha duplicado la implementación de biometría digital y se espera el 50% en crecimiento en el uso de verificación de identidad.
5. Servicios bancarios activados por voz
Con el avance de los dispositivos asistidos por voz, la banca móvil está adoptando la capacidad de realizar operaciones bancarias mediante comandos de voz en dispositivos móviles. Esta tendencia está en aumento, permitiendo a los clientes interactuar con sus aplicaciones bancarias sin necesidad de tocar la pantalla, lo que añade conveniencia y agilidad a sus transacciones financieras diarias.
6. Realidad aumentada
Algunos bancos están explorando el potencial de la realidad aumentada (RA) para ofrecer experiencias innovadoras a través de sus aplicaciones móviles. Esto puede incluir características como la capacidad de localizar cajeros automáticos o sucursales cercanas mediante la superposición de información en la pantalla del dispositivo, o incluso visualizar el crecimiento potencial de los ahorros o simular el impacto de los préstamos en las finanzas personales, lo que proporciona a los clientes una visión más clara y tangible de sus decisiones financieras.
7. Banca como servicio (BaaS) e integración de API
La tendencia hacia la banca como servicio (BaaS) y la integración de API bancarias abiertas está cobrando cada vez más relevancia en el ámbito de la banca móvil. Esto permite a los bancos ofrecer una gama más amplia de servicios financieros al integrar soluciones de diversos proveedores dentro de sus aplicaciones móviles, lo que amplía las opciones disponibles para los usuarios y mejora la experiencia general de banca móvil.
El futuro de la banca móvil es emocionante y prometedor
Con el avance continuo de la tecnología y la adopción generalizada de servicios financieros digitales, podemos esperar:
- Una experiencia bancaria más fluida, con procesos más rápidos y sencillos.
- Mayor personalización: con servicios y productos adaptados a las necesidades de cada cliente.
- Mayor seguridad: con tecnologías como la biometría y blockchain que protegen las transacciones.
Rextie es una fintech líder en Perú en cambio de dólares. En nuestro blog podrás acceder a contenido exclusivo sobre finanzas, economía, fintech y emprendimiento.
¿Quieres saber más sobre Rextie? Visita nuestro sitio web aquí.