El factoring se ha consolidado como una herramienta financiera crucial para que las pymes y mypes optimicen el flujo de caja y mejoren su liquidez. Comprender las tasas de factoring en Perú y cómo afectan a las empresas es esencial para cualquier gerente financiero o dueño de negocio.
¿Qué es el factoring?
El factoring es un método de financiamiento en el que una pyme o mype vende sus facturas por cobrar a una empresa de factoring como Rextie a cambio de un adelanto de efectivo. Este proceso se realiza de forma digital y posibilita que las pymes obtengan un acceso rápido a capital sin esperar a que los clientes paguen sus facturas.
¿Cómo se calculan las tasas de factoring?
Las tasas de factoring en Lima, Perú se determinan por varios factores, incluyendo el riesgo crediticio del deudor, el monto de la factura, el plazo de pago y las condiciones del mercado. Generalmente, las tasas se expresan como un porcentaje del valor nominal de la factura y pueden variar significativamente entre las diferentes entidades que ofrecen este servicio.
El cálculo específico de las tasas de factoring implica la aplicación de un porcentaje de descuento a la factura a cobrar. Este porcentaje puede oscilar entre el 1% y el 5% del monto total, dependiendo de las condiciones mencionadas. Además, algunas entidades pueden incluir costos adicionales, como comisiones por gestión y otros cargos administrativos, lo que puede influir en el costo total del servicio.
Es importante que las empresas realicen una evaluación exhaustiva de las tasas que les ofrecen, ya que una pequeña diferencia en el porcentaje de descuento puede representar una cantidad significativa en costos a lo largo del tiempo.
¿Cuáles son los beneficios del factoring para una empresa?
Las ventajas del factoring para pymes son numerosas. No solo proporciona acceso rápido a liquidez, sino que también presenta una serie de beneficios adicionales para las medianas y pequeñas empresas, como:
1. Mejora del flujo de caja
El factoring permite a las pymes y mypes convertir sus cuentas por cobrar en efectivo inmediato, lo que es fundamental para cubrir gastos operativos y aprovechar oportunidades de inversión.
2. Reducción del riesgo de impago
Al externalizar la gestión de cuentas por cobrar a una empresa de factoring, como Rextie, las pymes pueden transferir el riesgo de impago. Estas entidades suelen contar con herramientas y experiencia para evaluar la solvencia de los deudores.
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3. Concentración en el negocio
Al utilizar el factoring, las pymes pueden dedicar más tiempo a su actividad principal en lugar de gestionar cuentas por cobrar, lo que a menudo requiere recursos significativos.
4. Acceso a servicios adicionales
Muchas empresas de factoring ofrecen servicios complementarios, como la gestión de cuentas por cobrar y la administración de facturas, lo que puede optimizar aún más las operaciones comerciales.
¿Qué empresas ofrecen factoring en Perú?
En Perú, el mercado de factoring ha crecido considerablemente, y diversas instituciones financieras y empresas especializadas ofrecen estos servicios. Algunas de las principales son:
- Rextie. Reconocida por su transparencia y tasas competitivas, Rextie ofrece un servicio de factoring que se adapta a las necesidades de las empresas peruanas, facilitando el acceso a liquidez de manera rápida y eficiente.
- Banco de Crédito del Perú (BCP). Este banco ofrece un amplio portafolio de servicios financieros, incluido el factoring, permitiendo a las empresas acceder a financiación a través de sus cuentas por cobrar.
- Factoring Perú. Especializada en este tipo de financiamiento, esta empresa proporciona soluciones personalizadas y competitivas para empresas de todos los tamaños.
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