Hemos escuchado muchas veces que las personas toman cierta distancia a términos y ejercicios financieros, costos o al simple hecho de decir “vamos a hacer números”. Sin embargo, es vital saber por qué son importantes las finanzas en nuestra vida cotidiana y cómo nos permiten gestionar eficazmente nuestros recursos.
Esto ocurre debido a la disonancia cognitiva, referida al conflicto de ideas contrapuestas que puede manifestar la persona sobre un tema en específico; en este caso, a algún tema ligado a finanzas. Ello radica debido al prejuicio, que “hacer números es tedioso y complicado” y que solo un experto puede realizarlo, cuando no es del todo cierto.
Durante nuestra vida cotidiana hacemos cálculos, ya sea en el hogar para el pago de servicios, compras de alimentos, inversión en salud, entretenimiento y ahorro. En el trabajo, así formes parte del área comercial, producto, operaciones o recursos humanos; alguna parte de tus funciones estará necesariamente interrelacionada a finanzas.
De cualquier forma, el objetivo es administrar los recursos eficientemente, que si bien se hace, no nos damos cuenta de ello.
¿Qué son las finanzas?
Al hablar de finanzas, de inmediato se nos viene a la mente la palabra “dinero”, lo cual es correcto. En finanzas es clave mantener un equilibro entre las variables: riesgo, rentabilidad y liquidez.
En cuanto a una definición más tradicional, las finanzas constituyen una parte de la economía que se encarga de gestionar y administrar los flujos de dinero ente los agentes económicos (personas, empresas y gobierno) durante un tiempo determinado.
En términos financieros, el dinero resulta un bien escaso, debido al costo de oportunidad; es por ello que siempre se va a buscar el mayor rendimiento de dinero, con el menor costo, al menor riesgo posible.
¿Por qué son importantes las finanzas en nuestra vida cotidiana?
La crisis sanitaria generada por la pandemia, desencadenó una crisis económica en muchos países, eso nos recuerda que no somos una isla y que todas las acciones que realizamos diariamente están ligadas a las finanzas personales, corporativas, públicas e internacionales, como un engranaje. Esto hace que sea imperativo el conocimiento del concepto básico sobre finanzas. En las empresas, los directivos están cada vez más orientados a la creación de valor en términos financieros y se mantengan a largo plazo.
Por otro lado, el desconocimiento de aspectos financieros puede llevar a malas decisiones, como endeudarse en exceso o dejar pasar oportunidades de inversión. Sin una comprensión clara de conceptos financieros fundamentales, es fácil cometer errores que afecten nuestra estabilidad financiera y nuestros planes futuros.
¿De qué manera las finanzas nos ayudan a tomar mejores decisiones?
Entender cómo funcionan las finanzas nos permite establecer objetivos financieros realistas y desarrollar planes financieros efectivos. Por ejemplo, si sabemos cómo calcular el costo de oportunidad, podemos evaluar mejor nuestras decisiones de inversión y seleccionar opciones que ofrezcan los mayores beneficios económicos.
Te puede interesar: Todo lo que necesitas saber sobre las inversiones en dólares
Impacto del valor del dinero en el tiempo
¿Qué impacto tiene el entender el valor del dinero en el tiempo en nuestra capacidad financiera? El concepto del valor del dinero en el tiempo es fundamental en las finanzas. Se basa en la idea de que el dinero disponible en el presente tiene un mayor valor que la misma cantidad en el futuro. Esto se debe principalmente a la posibilidad de invertir ese dinero y obtener rendimientos, así como a la inflación, que reduce el poder adquisitivo con el tiempo.
Por ejemplo, si tienes $100 hoy, puedes invertirlos y generar intereses o rendimientos. En cambio, si esperas un año para recibir esa misma cantidad, es probable que su valor real haya disminuido debido a la inflación y la falta de inversión. Esto subraya la importancia de tomar decisiones financieras informadas que consideren cómo el tiempo afecta el valor del dinero.
Entender este concepto nos ayuda a planificar mejor nuestras inversiones y a evaluar opciones de financiamiento. Nos permite calcular el costo de oportunidad de no invertir o de mantener dinero en efectivo, lo que puede influir en nuestras decisiones sobre cómo y cuándo gastar o invertir.
Algunos conceptos financieros clave
- Riesgo: se refiere a la probabilidad de ocurrencia de un evento financiero y como consecuencia no se pueda alcanzar el objetivo propuesto. También hace referencia a la incertidumbre generada por el riesgo propio del negocio y por el riesgo del mercado que no es controlable.
- Rentabilidad: es la generación de beneficios, con la posibilidad de reinversión y posterior crecimiento.
- Liquidez: capacidad de disponer de dinero y cumplir con las obligaciones a corto plazo.
- Costo de oportunidad: es lo que se está dejando de ganar por ocuparse de una actividad diferente. En costo de oportunidad del dinero, es el interés.
- Valor de dinero en el tiempo: el dinero de hoy no tiene el mismo valor que el dinero de mañana, una semana o un año; generado principalmente por la inflación.
¿Cuáles son los tipos de finanzas?
Finanzas Personales
Se encargan de analizar cómo cada persona o las familias deciden manejar su dinero y se destacan:
- El ahorro y cuánto se destinará para este fin.
- Capacidad de endeudamiento a través de diversos créditos.
- Inversión en un negocio propio, fondos mutuos, cambio de AFP, etc.
Finanzas Corporativas
Las empresas se orientan en desarrollar la forma en que van a obtener beneficios, abarcando principalmente:
- Inversión y evaluación de proyectos.
- Analizar alternativas de financiamiento, periodo, tipo de interés, etc.
- Definir cómo se reinvertirán las utilidades o si estas serán repartidas como dividendos.
Finanzas Públicas
Estudia como el Estado capta recursos y la manera como los invierte:
- Por medio de la recaudación de impuestos.
- Evaluación y puesta en marcha de obras públicas.
- Desarrollo de presupuesto público.
Finanzas Internacionales
Estudian las operaciones financieras que se dan a nivel global, que abarca:
- Efectos de la variación del tipo de cambio.
- Movimientos de capitales entre países.
- Financiamiento en el extranjero.