En un mundo globalizado, las empresas exportadoras enfrentan retos financieros constantes, como la falta de liquidez y el riesgo de impagos internacionales. Para aliviar estas cargas y asegurar el crecimiento del negocio, el Factoring Internacional se presenta como una herramienta poderosa. A continuación, te explicamos qué es el factoring internacional, características, cómo funciona, sus beneficios y los documentos necesarios para acceder a este servicio.
¿Qué es el Factoring Internacional?
El Factoring Internacional es un servicio financiero que permite a las empresas exportadoras vender sus cuentas por cobrar (facturas) a una entidad financiera, conocida como factor, para obtener financiamiento inmediato. A través de este servicio, las empresas pueden recibir un adelanto de hasta el 90% del valor de sus facturas, mejorando así su flujo de caja y reduciendo el riesgo de impago por parte de los clientes internacionales.
A diferencia del factoring tradicional, que se limita a operaciones nacionales, el factoring internacional abarca transacciones en mercados globales, lo que lo convierte en una herramienta esencial para las empresas que exportan bienes y servicios a otros países.
¿Cómo Funciona el Factoring Internacional?
El proceso de factoring internacional en Perú es bastante sencillo y suele involucrar los siguientes pasos:
- Emisión de la factura: La empresa exportadora emite una factura a su cliente internacional por los productos o servicios vendidos.
- Venta de la factura al factor: La empresa exportadora vende la factura a la entidad financiera (factor). En lugar de esperar el pago del cliente internacional, la empresa recibe un adelanto inmediato, generalmente entre el 80% y el 90% del valor de la factura.
- Verificación del cliente internacional: El factor evalúa la solvencia del cliente internacional (comprador) para minimizar los riesgos de impago. Esto implica revisar el historial crediticio y la capacidad de pago del cliente.
- Cobro y pago final: El factor se encarga de cobrar la deuda al cliente internacional en la fecha de vencimiento de la factura. Una vez que el cliente realiza el pago, el factor entrega el saldo restante a la empresa exportadora, menos las comisiones acordadas.
Beneficios del Factoring Internacional para las Empresas Exportadoras
El factoring internacional ofrece una serie de ventajas para las empresas que desean optimizar su capital de trabajo y minimizar riesgos al operar en mercados internacionales:
- Mejora el flujo de caja: Al recibir un adelanto del valor de las facturas, la empresa puede contar con liquidez inmediata para seguir operando, invertir en producción o cubrir otras necesidades financieras.
- Reducción del riesgo de impago: El factor asume el riesgo de impago de los clientes internacionales, lo que proporciona una mayor seguridad a la empresa exportadora.
- Aceleración del proceso de cobro: El factor se encarga de gestionar la cobranza de las facturas, lo que permite a la empresa exportadora centrarse en otras áreas de su negocio sin preocuparse por la gestión de cobros internacionales.
- Protección frente a fluctuaciones de divisas: Algunos factores también ofrecen servicios adicionales, como la cobertura frente a fluctuaciones de divisas, lo cual es fundamental cuando se realizan transacciones en diferentes monedas.
- Acceso a financiamiento sin endeudarse: A diferencia de los préstamos tradicionales, el factoring internacional no genera deuda, ya que la operación se basa en la venta de las cuentas por cobrar, no en la adquisición de un crédito.
- Expansión internacional sin barreras financieras: Las empresas pueden aumentar su presencia en mercados internacionales sin el temor de que la falta de liquidez o los riesgos de crédito limiten su crecimiento.
El factoring internacional no solo es una herramienta financiera, sino una verdadera estrategia de crecimiento para las empresas exportadoras. Te proporciona la capacidad de financiarte sin endeudarte, protegerte de los riesgos de impago y gestionar tus cobros de manera eficiente. Además, te ofrece la posibilidad de expandirte a nuevos mercados con mayor seguridad y sin las barreras que tradicionalmente pueden limitar la expansión internacional.
En Rextie Factoring, ofrecemos el servicio de factoring internacional, justamente pensado para nuestros clientes exportadores, para que sigan impulsando su negocio hacia el futuro. Te brindamos asesoría especializada desde el primer contacto hasta la confirmación del pago de la factura. El proceso es 100% online, sin traslados ni papeles. Obtendrás la respuesta de tu evaluación en 1 día y recibirás el pago de tu factura en menos de 48 horas.
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