¿Tienes un negocio en marcha, vendes tus productos a crédito a más de 30 días calendario y necesitas liquidez? Con tus facturas negociables puedes obtener financiamiento inmediato y con ello agilizar el flujo de caja que tu empresa necesita.
¿Qué es la factura negociable y cómo se diferencia del factoring?
La factura negociable es un instrumento financiero para las mipymes (micro, pequeñas y medianas empresas). Es un título valor, similar a una letra de cambio, pagaré o cheque, que puede utilizarse para acceder a financiamiento a través del factoring. La factura negociable representa un compromiso de pago normado por ley, permitiendo a las empresas vender sus cuentas por cobrar para obtener liquidez inmediata.
En contraste, el factoring es un servicio financiero en el que una empresa vende sus cuentas por cobrar (facturas) a una empresa de factoring como Rextie (también conocida como “factor“) a cambio de un adelanto de efectivo. Aunque la factura negociable se utiliza dentro del proceso de factoring, el factoring puede involucrar cualquier tipo de cuentas por cobrar, no solo aquellas representadas por facturas negociables.
¿Cuáles son las características de la factura negociable?
Las principales características de las facturas negociables son las siguientes:
Representación
La factura negociable se encuentra representada de forma física como la tercera copia de la factura comercial. En la factura electrónica, la factura comercial debe ser subida al portal de Factrack y ahí se debe agregar el monto pendiente de pago y la fecha de pago.
Orientación
La factura negociable está orientada a aquellos negocios que trabajan bajo crédito, donde sus clientes les pagan a más de 30 días (60, 90 o 120 días); ante ello, los negocios pueden hacer uso de esta herramienta y negociar ante un tercero.
Obligatoriedad
La incorporación de la factura negociable es obligatoria, es así que todas las empresas o personas naturales que emitan facturas comerciales físicas y/o recibos por honorarios deben incluir la tercera copia, correspondiente a la factura negociable.
Respecto a su emisión, esta no es obligatoria, debido a que corresponde a una opción del que pueden disponer las empresas para generar flujo de caja.
Alta capacidad de liquidez
La factura negociable proporciona que la empresa pueda obtener rápidamente capital de trabajo generado por la negociación de la factura; ello genera liquidez para que el negocio pueda afrontar sus distintas obligaciones de pago.
Evita deudas
La factura negociable facilita que puedas evitar tener deudas en el sistema bancario tradicional y acceder al financiamiento alterno como lo es el factoring, reduciendo costos asociados y requisitos engorrosos.
Mejores tasas
La factura negociable junto con el factoring, al representar un financiamiento alterno, cuentan con una tasa mucho más atractiva que la que presenta el crédito del sistema financiero.
¿Cuál es la diferencia entre factura negociable y factoring?
Entender las diferencias entre factoring y factura negociable es crucial para las empresas que buscan mejorar su flujo de caja. Ambos son métodos efectivos para obtener liquidez, pero tienen características y procesos distintos que pueden hacer que uno sea más adecuado que el otro según las necesidades específicas de cada empresa. Aquí detallamos las principales diferencias:
Tipo de Documento
- Factura Negociable. Específicamente una factura emitida con la opción de ser negociada; es una copia adicional de la factura comercial.
- Factoring. Puede involucrar cualquier tipo de cuenta por cobrar, no se limita a facturas negociables.
Uso Principal
- Factura Negociable. Orientada principalmente a mipymes que necesitan convertir sus ventas a crédito en efectivo rápidamente.
- Factoring. Utilizado por empresas de todos los tamaños para mejorar el flujo de caja mediante la venta de sus cuentas por cobrar.
Flexibilidad
- Factura Negociable. Limitada a las facturas comerciales con la opción de ser negociadas.
- Factoring. Más flexible, ya que puede incluir una variedad de cuentas por cobrar, no solo facturas
¿Es posible usar la factura negociable en cualquier tipo de empresa o solo en las mipymes?
La factura negociable está orientada principalmente a mipymes debido a su alta capacidad para generar liquidez rápidamente. Sin embargo, cualquier empresa que emita facturas comerciales físicas o electrónicas puede utilizarla. Esto incluye tanto a grandes empresas como a pequeñas, siempre y cuando vendan a crédito y necesiten mejorar su flujo de caja.
La obligatoriedad de incluir la tercera copia correspondiente a la factura negociable aplica a todas las empresas o personas naturales que emitan facturas comerciales físicas y/o recibos por honorarios, lo que la convierte en una herramienta accesible para diversos tipos de negocios.
¿Cómo puede ayudar la factura negociable a mejorar el flujo de caja de mi negocio?
La factura negociable proporciona una forma efectiva de obtener capital de trabajo rápidamente. Al negociar la factura ante un tercero, las empresas pueden convertir sus ventas a crédito en efectivo sin esperar los 30, 60, 90 o 120 días que tardan sus clientes en pagar. Esto genera una alta capacidad de liquidez, permitiendo que el negocio pueda afrontar sus distintas obligaciones de pago, como salarios, compras de inventario y otros gastos operativos. Al evitar las demoras en el cobro, las empresas pueden mantener una operación más estable y fluida.
¿Cómo funciona el proceso de financiamiento con una factura negociable?
El proceso de financiamiento con una factura negociable implica emitir la factura comercial con la tercera copia destinada a ser negociable. Esta copia se sube a un portal especializado, donde se indica el monto pendiente de pago y la fecha de pago. Una vez en el portal, la empresa puede negociar esta factura con una entidad de factoring como Rextie para obtener un adelanto de efectivo.
El factoring, por otro lado, no se limita a las facturas negociables. Cualquier cuenta por cobrar puede ser vendida a una entidad de factoring. La empresa presenta sus cuentas por cobrar al factor, quien adelanta un porcentaje del valor de las facturas (generalmente entre el 70% y el 90%). Cuando el cliente paga la factura, el factor liquida el saldo restante a la empresa, menos una tarifa por el servicio.
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