En el complejo mundo financiero y empresarial, las decisiones sobre cómo gestionar las operaciones financieras son cruciales. Dos opciones destacadas para las empresas son el factoring y el confirming. En este artículo, exploraremos en detalle las diferencias clave entre estas dos alternativas, brindando una guía útil para todo dueño de una empresa o gerente financiero.
Factoring
El factoring (o factoraje) es una práctica financiera mediante la cual una empresa cede sus facturas pendientes de cobro entidad financiera especializada en factoraje, como Rextie. A cambio, la empresa recibe un adelanto en efectivo, liberándose de la carga de espera para recibir los pagos de sus clientes.
De este modo, la ventaja del factoring es la agilidad en obtener liquidez inmediata al no tener que esperar a que tus clientes paguen esas facturas. Esto te permite contar con fondos frescos para cubrir gastos operativos, pagar a proveedores, invertir en nuevas oportunidades de crecimiento o simplemente tener un mayor margen de maniobra financiera.
Confirming
El confirming, por otro lado, implica una relación triangular entre el proveedor, el comprador y la entidad financiera. El comprador (empresa) autoriza a su entidad financiera a pagar las facturas de los proveedores en su nombre, facilitando la gestión de pagos y optimizando la cadena de suministro.
Diferencias comparativas entre ambos
1. Control de cuentas por cobrar
En el factoring, las cuentas por cobrar son transferidas al factor, quien asume el riesgo crediticio. En cambio, el confirming permite que el comprador mantenga el control de las cuentas por cobrar, delegando solo el proceso de pago a la entidad financiera.
2. Riesgo crediticio
Con el factoring, el factor asume el riesgo crediticio de los deudores, ofreciendo un mayor nivel de protección a la empresa cedente. Por otro lado, en el confirming, el riesgo crediticio sigue siendo responsabilidad del comprador.
3. Relación con los clientes
El factoring puede influir en la relación cliente-empresa, ya que el factor se encarga de la gestión de cobranzas. Por otro lado, el confirming permite que el comprador mantenga una relación directa con sus proveedores.
Consejos para elegir la alternativa de financiamiento más adecuada
- Evalúa las necesidades. Analiza las necesidades específicas de la empresa en términos de liquidez y gestión de cuentas por cobrar.
- Riesgo crediticio. Considera la postura de tu empresa ante el riesgo crediticio y qué tan dispuesta está a transferirlo a una entidad financiera.
- Relación con clientes y proveedores. Evalúa el impacto en las relaciones comerciales tanto con clientes como proveedores al elegir entre factoring y confirming.
En última instancia, la elección entre factoring y confirming dependerá de la situación única de cada empresa. Ambas opciones ofrecen beneficios distintos, y la decisión debería alinearse con los objetivos financieros y estratégicos a largo plazo. Al comprender las diferencias clave y considerar cuidadosamente las necesidades de la empresa, los líderes financieros pueden tomar decisiones informadas que impulsen el éxito en sus transacciones y operaciones financieras.
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