En el mundo financiero, el factoring ha ganado popularidad como una solución útil para las empresas que necesitan liquidez inmediata para cubrir sus gastos o para aprovechar oportunidades de inversión. Según PRODUCE y CAVALI, el mercado de empresas de factoring proyecta un crecimiento de 28% más que el año 2023.
¿Qué es exactamente el factoring?
El factoring es una alternativa de financiamiento también conocida como factorización o factoraje, que permite a las empresas adelantar el cobro de sus facturas a través de una entidad especializada. Mediante este método, una empresa puede convertir sus cuentas por cobrar en efectivo inmediato al venderlas a un tercero especializado, conocido como factor o empresa de factoring.
Este proceso ayuda a liberar capital atrapado en cuentas por cobrar pendientes, proporcionando recursos financieros esenciales que pueden ser reinvertidos en el negocio para apoyar el crecimiento y la expansión.
Este proceso no solo mejora el flujo de caja al proporcionar acceso rápido a fondos, sino que también libera a la empresa de la carga administrativa y el riesgo asociado con la gestión de cobros.
¿Cómo ha sido el crecimiento de las empresas de factoring en Lima?
Según cifras del Ministerio de Producción (PRODUCE) y CAVALI (Institución de Compensación y Liquidación de Valores), al cierre de marzo de 2024, el mercado de empresas de factoring en Perú logró un monto negociado acumulado de S/139,461 millones desde 2016. Se espera que al cierre de 2024, desembolse un total de S/48,600 mil millones este 2024; es decir, 28% más respecto al año anterior.
¿Cuántas empresas se dedican al factoring en el Perú?
Según la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), a enero de 2023, en Perú había 20 registros de empresas de factoring supervisadas por la SBS. Estas empresas están autorizadas a realizar factoring sin recurso, que es la modalidad en la que el factor asume el riesgo de impago del cliente del vendedor.
Además de las empresas supervisadas por la SBS, también existen empresas de factoraje no supervisadas. Estas compañías no están sujetas a las mismas regulaciones que las empresas supervisadas, por lo que pueden ofrecer condiciones más flexibles, pero también conllevan un mayor riesgo.
¿Qué impacto produce el factoring en la situación económica y financiera de la empresa?
El factoraje impacta positivamente en la situación económica y financiera de las compañías. Al adelantar el cobro de las facturas, las empresas pueden:
- Mejorar su flujo de caja: cubrir sus gastos y obligaciones de manera más eficiente.
- Liberar capital de trabajo, que puede ser utilizado para invertir en su crecimiento o expansión.
- Reducir el riesgo de impago, ya que el factor asume el riesgo de que el cliente no pague la factura.
¿Cómo escoger una empresa de factoring en Perú?
Toma en cuenta estos criterios para elegir la mejor empresa de factoring:
Investiga su reputación
Investiga su historial y reputación en el mercado. Busca opiniones de otros clientes y consulta referencias para asegurarte de que la empresa tenga un buen historial de cumplimiento y trato justo.
Revisa los términos contractuales
Es esencial leer y comprender todos los términos y condiciones del contrato de factoring. Presta especial atención a las cláusulas relacionadas con los costos, las tarifas y las responsabilidades de ambas partes. Asegúrate de que los términos sean claros y justos.
Establece limitaciones en el monto a ceder
Limitar el monto de las facturas que se ceden al factor puede ayudar a mitigar el riesgo. Esta práctica permite mantener un mayor control sobre las cuentas por cobrar y evita la dependencia excesiva de una sola fuente de financiamiento.
Exige garantías y seguros
Algunas empresas de factoring ofrecen servicios adicionales como el seguro de crédito, que protege contra el impago de los deudores. Considera exigir este tipo de garantía para reducir el riesgo de pérdida financiera.
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Fuente: Asociación Peruana de Factoring (AFEPAC). Recuperado de: https://apefac.com/operaciones-de-factoring-crecerian-en-un-30-este-2022/