Actualmente tenemos a nuestra disposición más información sobre las finanzas; así también, sobre las inversiones y los movimientos que realizan las empresas. Incluso, disponemos de diversas Apps, que podemos utilizar y en base a ese análisis, determinar en qué acciones y negocios podemos invertir.
Lo cierto es que hay que tener cierto conocimiento financiero para hacer todos estos movimientos y estar informado constantemente sobre los movimientos del mercado nacional e internacional.
Hoy en día, existen distintas plataformas y Apps que cuentan con herramientas que nos permiten “seguir” y replicar los movimientos de aquellas personas que son expertas en inversiones. Nuestra tarea será identificar nuestra tolerancia al riesgo y asegurarnos que el experto que repliquemos, sea un real conocedor de las inversiones.
¿Qué es la tolerancia al riesgo?
La tolerancia al riesgo es la capacidad que tiene una persona para poder invertir, asumiendo que esa inversión trae consigo una serie de riesgos y, a pesar de ello, se siga sintiendo cómodo al realizar esa inversión.
Esta sensación de sentirse cómodo ante el riesgo, es algo que depende mucho de su perfil inversor, asociado a su formación financiera a lo largo de su vida. También la situación financiera – económica en la que se encuentra actualmente, que le permite tener cierta holgura para la toma de decisiones. Su edad, sus objetivos financieros y, sobre todo, su capacidad de asumir pérdidas, son factores que definen la tolerancia al riesgo que puede tener una persona.
Por qué es importante la tolerancia al riesgo?
La tolerancia al riesgo es importante porque puede hacer crecer tu dinero, sobre todo en el largo plazo. Depende de la tolerancia de riesgo que tengas, definirá tu nivel de estrés.
Si tiene la percepción de que no puede lidiar con el riesgo de perder lo invertido, incluso sea de forma temporal, tendrá que analizar y ver la forma de realizar inversiones de menor riesgo. Ten en cuenta que, a menor riesgo, menor rentabilidad.
Aquellas inversiones con gran potencial de generar mayores rendimientos, traen consigo grandes posibilidades de pérdidas parciales que se generan repentinamente o pérdidas absolutas.
Si llegas a identificar tu tolerancia al riesgo, puedes desarrollar una estrategia para tus inversiones. Esto te ayudará a mantener un mejor equilibrio de los miedos de la volatilidad del mercado, o cambios que se generen en el contexto nacional; teniendo con ello un panorama general.
Test: Tolerancia al riesgo
Este test de tolerancia al riesgo que compartimos a continuación, es una adaptación de uno de los más reconocidos, desarrollados por los profesores de finanzas de la universidad Tecnológica de Virginia Tech y la Universidad de Georgia.
Para identificar el nivel de tu tolerancia al riesgo, de acuerdo a cada pregunta anota la respuesta y luego verifica la equivalencia en la tabla de puntaje:
1.En general, ¿cómo describirías tu forma de tomar riesgos?
- Amo tomar riesgos
- Más que dispuesto después de realizar una investigación
- Siempre evito el riesgo
2. Te encuentras participando en un programa de TV y puedes elegir una de estas opciones. ¿Cuál sería?
- S/ 5,000 a lo seguro
- Una probabilidad de 25% de ganar S/ 50,000
- Una probabilidad de 5% de ganar S/ 100,000
3. Acabas de cumplir tu meta de ahorro para tus vacaciones soñadas. Tres semanas antes de viajar, pierdes tu trabajo. ¿Qué harías?
- Definitivamente cancelar las vacaciones
- Tomar vacaciones mucho más económicas
- Te mereces esas vacaciones: Sigues adelante con tu plan porque necesitas el tiempo para preparar tu búsqueda de empleo
4. Si recibieras inesperadamente S/ 200,000 para invertir ¿En qué los invertirías?
- Depositar en una cuenta bancaria, o un depósito a plazo
- Coloco el 50% en una cuenta de depósito a plazo fijo y la diferencia en acciones
- Invertir en acciones o fondos mutuos de acciones
5. En cuanto a experiencia, ¿Qué tan cómodo te sientes invirtiendo en acciones o fondos mutuos?
- Para nada cómodo
- Algo cómodo
- Muy cómodo
6. Cuando piensas en “riesgo”, ¿Cuál de estas palabras es la primera que viene a tu mente?
- Pérdida
- Incertidumbre
- Adrenalina
Tabla de puntajes:
- A=3; B=2; C=1
- A=1; B=2; C=3
- A=1; B=2; C=3
- A=1; B=2; C=3
- A=1; B=2; C=3
- A=1; B=2; C=3
Resultados:
Puntaje: Entre 15 -18
Alta tolerancia al riesgo:
Este perfil busca un alto crecimiento y rendimiento y por lo general invierte a largo plazo. Por lo que, no está tan preocupado de recibir retornos inmediatos.
Puntaje: Entre 10 – 14
Media Tolerancia al riesgo
Este inversionista busca un crecimiento relativamente estable con un menor nivel de potencial de ingresos. Este perfil inversor tiene un horizonte de inversión más largo que los perfiles más conservadores. El principal objetivo de este inversionista es lograr un crecimiento estable y continuo.
Puntaje: Entre 0-9
Baja Tolerancia al riesgo
Este inversionista es muy sensible a las pérdidas de corto plazo y su horizonte de inversión es inmediato. Su principal objetivo es preservar su capital y lograr potencial de retorno.