El dinero puede traernos alegrías, pero también preocupaciones. El punto no es la cantidad de dinero que se tenga disponible, sino la forma correcta en que se administre y su destino en un periodo de tiempo.
La inteligencia financiera es una habilidad adquirida por estímulos de uno mismo, familia, amigos y la información disponible que existe pueden ayudar a mejorar esta habilidad.
¿Qué es la inteligencia financiera?
La inteligencia financiera se refiere a la capacidad que tenemos para resolver problemas relacionados a nuestro dinero o a nuestras finanzas. Por ejemplo:
Personas que no logran ganar el dinero suficiente para el estilo de vida que desean; aquellos que ganan mucho dinero, que incluso gastan mucho más y parece que nunca es suficiente. Por otro lado, existen personas con ingresos interesantes, con gastos razonables pero que no saben cómo hacer para que su dinero crezca. Todos estos ejemplos representan a personas que necesitan mejorar su inteligencia financiera.
¿Por qué es importante la inteligencia financiera?
De acuerdo a Robert Kiyosaki, autor de “Padre rico, Padre pobre”; la inteligencia financiera es importante, debido a que esta habilidad hace posible generar riqueza y, además, desarrolla la capacidad para resolver problemas financieros.
La inteligencia financiera es un paso que se debe lograr antes de llegar a la libertad financiera.
Evalúese: Test de inteligencia financiera
Este test de 8 preguntas le ayudará a evidenciar la forma en la que está manejando su dinero; con ello, podrá identificar cuál es el nivel de su inteligencia financiera y tomar cartas en el asunto.
Sugerimos que, en medida que vaya respondiendo, anote cada respuesta por pregunta, por ejemplo: 1a, 2b, etc., para que luego pueda hacer una sumatoria de acuerdo al puntaje y ver los resultados obtenidos.
1) ¿Cuál es el porcentaje de ahorro que está destinando para este año?
- 40% o más
- Entre 10 y 39%
- Menos de 10%
- ¿Ahorrar? Imposible
2) ¿Cuántas tarjetas de crédito posee?
- 2
- 3
- Más de 3
- De 0 a 1
3) Si por alguna razón perdiera su fuente principal de ingresos: ¿Durante cuánto tiempo podría “sobrevivir” sin pedir algún préstamo?
- Una semana
- Más de 1 año
- Entre 6 meses y un año
- Tres meses
4) Si tuviera un gasto inesperado ¿De dónde podría obtener este dinero?
- Suspendiendo otros gastos mensuales regulares
- De mi fondo de emergencia
- No podría afrontarlo
- Pediría un préstamo
5) En los últimos 6 meses, ¿Con qué frecuencia analiza la situación de sus finanzas personales?
- Cada semana
- Cada mes
- Cada trimestre
- No he tenido tiempo para ello
6) ¿Qué fue lo que pensó antes de realizar una compra importante?
- El monto a pagar en función de la relación ingresos/cuota/interés mensual
- El monto a pagar en función de los ahorros
- No he realizado mayores consideraciones
- Adquirir préstamos futuros para pagar la compra
7) ¿Cómo está su situación financiera general comparada con la de un año anterior?
- Mucho mejor y con muy buenas perspectivas
- Igual
- Algo mejor
- Peor
8) ¿Qué hizo la última vez que le aumentaron el sueldo?
- Aumenté mis gastos, pero destiné una parte al ahorro
- Seguí viviendo con mi viejo salario/ingreso y ahorré la diferencia
- Por alguna razón, mis gastos aumentaron más que mis ingresos
- Aumenté mis gastos en aproximadamente la misma proporción del aumento
Ahora, sume el puntaje obtenido de acuerdo a sus respuestas:
- a 4 puntos, b 3 puntos, c 2 puntos, d 1 punto.
- a 3 puntos, b 2 puntos, c 1 punto, d 4 puntos.
- a 1 punto, b 4 puntos, c 3 puntos, d 2 puntos.
- a 3 puntos, b 4 puntos, c 1 punto, d 2 puntos.
- a 4 puntos, b 3 puntos, c 2 puntos, d 1 punto.
- a 4 puntos, b 3 puntos, c 2 puntos, d 1 punto.
- a 4 puntos, b 2 puntos, c 3 puntos, d 1 punto.
- a 3 puntos, b 4 puntos, c 1 punto, d 2 puntos.
Resultados:
Entre 10 y 15 puntos:
Su salud financiera pende de un hilo. Es necesario que tome urgentes medidas. En este caso sugerimos que invierta más tiempo y dedicación en su cultura financiera, y de a poco comience a disminuir su nivel de endeudamiento y gastos.
Entre 16 y 25 puntos:
Tiene una inteligencia financiera equilibrada y estable aparentemente; sin embargo, es necesario que lea más acerca del tema y planifique sus finanzas personales a largo plazo. Aún hay pendientes por mejorar.
Entre 26 y 40 puntos:
¡En hora buena! su inteligencia financiera es muy alta. Tiene claro cómo manejarse en sus finanzas personales y no se tienta con promociones como: “bajo interés” o “cómodas cuotas”. Tiene muy controladas sus compras por impulso; además de alcanzar sus metas financieras.