Desafortunadamente, son muchas las personas que no llegan a ser libres financieramente. Incluso sin tener emergencias financieras ocasionales, el incremento de la deuda del tipo consumo generado por el gasto excesivo se convierte en una carga que les impide poder alcanzar sus objetivos, seguido de la inexistente organización de sus finanzas personales. Pero, ¿cómo alcanzar la libertad financiera? Aquí te lo contamos.
¿Qué es la libertad financiera?
La libertad financiera se refiere a la capacidad de tener ingresos suficientes, lo que representaría no tener que preocuparse más por el dinero en el futuro.
Si no trabajas por tus sueños, alguien te contratará para que trabajes por los suyos, aseveró Steve Jobs. Muchas veces nos dicen que debemos ser pacientes y que las cosas van a llegar por sí solas; sin embargo, esto no aplica en el caso del dinero. Es así que, de quedarte con los brazos cruzados sin hacer nada, esperando que el dinero venga solo, lo único que recibirás serán noticias de otras personas que se enfocaron en mejorar su situación con mucho esfuerzo.
¿Cuáles son los pasos para alcanzar la libertad financiera?
Te aconsejamos tener una actitud proactiva, buscar la forma de ganar dinero durante tu tiempo libre, tener un plan de ahorro, invertir lo ahorrado y considerar emprender negocios. Ten presente que una forma de obtener la tan ansiada libertad financiera es pasar de ser empleado a ser emprendedor.
Descubre a continuación cómo lograr la libertad financiera siguiendo estos 5 consejos:
1. Establece un presupuesto mensual
Elabora un presupuesto detallado que incluya tus ingresos y gastos mensuales. Esto te ayudará a tener claridad sobre dónde va tu dinero y a identificar áreas donde puedas recortar gastos o ahorrar más.
2. Establece metas financieras
Define metas financieras a corto, mediano y largo plazo. Esto te ayudará a mantenerte motivado y enfocado en tus objetivos financieros. Estos deben ser objetivos claros plasmados de forma específica en monto y tiempo: monto por la cantidad de dinero que buscas reunir y la fecha estimada en la cual lo estarías alcanzando. Ten en cuenta que tienes que poder visualizar en qué utilizarás este dinero: iniciar tu negocio, estudiar algún programa, asociarte a un startup, etc.
3. Ten diversas fuentes de ingresos
La libertad financiera se puede alcanzar desarrollando fuentes de ingreso alternas a la principal.
Aquí si bien, tenemos una actividad principal, lo que debemos hacer es mirar dentro de uno mismo y analizar qué otras actividades alternas puedo realizar para generar ingresos adicionales; además, que, con el tiempo, estas crezcan tanto que lleguen a poder replicarse permanentemente, e incluso, quien sabe y estas actividades que tanto te gustan, luego podrían generar grandes ingresos para tu tan ansiada libertad financiera.
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4. Revisa regularmente tu situación financiera
Programa revisiones periódicas de tu situación financiera para asegurarte de que estás progresando hacia tus metas y ajustar tu plan según sea necesario.
Ordena tu presupuesto mensual, revisa tus ingresos pasivos y activos, y tus egresos. Si cuentas con una o varias tarjetas de crédito, asegúrate de pagar puntualmente los montos en fechas. Sé responsable financieramente, así te ayudarás a alcanzar lo que tanto anhelas.
5. Piensa a largo plazo
Si piensas a corto plazo va a ser difícil para ti alcanzar la libertad financiera puesto que únicamente vas a invertir en activos que te van a generar ingresos en el presente, pero no sabrás cómo van a rendir en el futuro. Es por ello, de la importancia invertir en un horizonte de largo plazo, como, por ejemplo: en acciones, o en la Bolsa de Valores. Tengamos en cuenta que, si en el corto plazo puede haber fuertes caídas, en el largo plazo estas se recuperan por completo.
Si lo vemos desde el enfoque de emprendimiento, este también requiere ser visto a largo plazo, no es que de la noche a la mañana vaya a resultar todo un éxito y recuperar el capital invertido. Pero si es este negocio aquello que amas hacer, ten por seguro que ese será el combustible que necesitas para seguir impulsándote y creciendo.
¿Existen métodos eficientes para organizar mis finanzas personales?
- Ahorro automático. Configura transferencias automáticas de tu cuenta corriente a una cuenta de ahorros. Esto te ayudará a ahorrar de manera sistemática sin tener que pensar en ello.
- Prioriza tus deudas. Si tienes deudas, identifica cuáles tienen tasas de interés más altas y enfócate en pagarlas primero. Esto te permitirá ahorrar dinero en intereses a largo plazo.
- Diversifica tus inversiones. Si estás invirtiendo, asegúrate de diversificar tu cartera para reducir el riesgo invirtiendo en diferentes vehículos de inversión, como fondos indexados, acciones, bonos, bienes raíces, etc.
- Mantén un fondo de emergencia. Guarda un fondo de emergencia que cubra al menos tres a seis meses de gastos en caso de que enfrentes una emergencia financiera inesperada.
- Utiliza herramientas financieras. Hay muchas aplicaciones y herramientas disponibles que pueden ayudarte a administrar tus finanzas de manera más eficiente, como apps para el seguimiento de gastos, calculadoras de presupuesto y plataformas de inversión en línea.
Recuerda que cada persona tiene una situación financiera única, por lo que es importante adaptar estos métodos a tus propias necesidades y circunstancias.
¿Qué hábitos implementar para alcanzar la libertad financiera?
Para llegar a la libertad financiera puede que sea necesario que realices un cambio en tu estilo de vida, renunciando a gastos superfluos. La raíz del problema es la necesidad de gratificación instantánea; la solución es pensar a largo plazo, sacrificar gastos a corto plazo para que se conviertan en beneficios futuros.
Aquí hay algunos hábitos que puedes implementar para avanzar hacia la libertad financiera:
- Genera un ahorro regular. Establece el hábito de ahorrar una parte de tus ingresos regularmente, incluso si es solo un pequeño porcentaje. Automatiza tus ahorros para que sea más fácil mantener este hábito.
- Elimina deudas. Prioriza el pago de deudas de alta tasa de interés, como las de tarjetas de crédito, mientras mantienes pagos mínimos en otras deudas. Una vez que hayas pagado una deuda, utiliza los fondos liberados para pagar la siguiente deuda o aumentar tus ahorros e inversiones.
- Capacítate en temas financieros. Dedica tiempo a educarte sobre temas financieros, incluyendo cómo funcionan los mercados, cómo leer estados financieros y cómo gestionar el riesgo. Cuanto más entiendas sobre finanzas, mejores decisiones podrás tomar.
- Vive por debajo de tus medios. Adopta un estilo de vida en el que gastes menos de lo que ganas. Esto te permitirá ahorrar e invertir más, acercándote más rápido a la libertad financiera.
- Planifica a largo plazo. Establece metas financieras a largo plazo y trabaja sistemáticamente hacia ellas. Esto puede incluir la planificación para la jubilación, la compra de una casa, la educación de tus hijos, entre otras metas.
- Busca ingresos adicionales. Explora formas de aumentar tus ingresos, ya sea a través de un segundo trabajo, un negocio paralelo o inversiones adicionales. Incremente tus fuentes de ingresos puede acelerar tu camino hacia la libertad financiera.
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