Imagina que has cerrado una negociación con un cliente y ello significa una entrega de productos con una fecha límite; sin embargo, no cuentas con el capital suficiente para solventar la inversión en materiales y el pago a proveedores. Te presento la mejor solución: el factoring con recurso o sin recurso.
Ambos suponen instrumentos de financiación a corto plazo que permiten que las partes se encuentren en la posibilidad de cobrar las facturas de forma adelantada, cubriendo así las necesidades que dispongan para continuidad del negocio.
¿Quiénes intervienen en el factoring?
Ahora revisaremos brevemente a los agentes que intervienen en el factoring:
- Empresa Cedente: Empresa que cede su factura para financiarse.
- Empresa Deudora: Empresa que debe pagar la factura (clientes).
- Empresa Factor: Empresa a la que se le cede la factura, como Rextie.
¿Qué es el factoring con recurso y sin recurso?
El factoring con recurso (con responsabilidad) considera responsable al cedente en caso de que la empresa deudora no realice el pago de la factura. Pongamos un ejemplo de factoring con recurso para quede más claro.
Ana es una empresaria que junto a su esposo brindan servicios fabricación e instalación de muebles y necesitan comprar materiales por un valor de S/ 5,000 a uno de sus proveedores para atender un pedido. Ellos no cuentan con el dinero para poder invertirlo en los materiales pues aún no han cobrado una factura de S/ 7,000 que emitieron a un restaurante.
Los esposos esperan poder cumplir con la nueva entrega, por lo cual Ana acude al servicio de factoring y espera recibir los S/ 7,000 anticipado de la factura que ingresará en 60 días.
En este caso Ana sería la empresa cedente, la empresa deudora sería el restaurante y el factor sería la empresa a quien se cede la factura.
La empresa factor sería la encargada de pagar los S/ 7,000 a Ana, donde le descontarían la comisión por el pago adelantado de la factura. Pasados los 60 días, si el factoring se hubiera acordado son recurso y el restaurante no paga los S/ 7,000 que debían por el monto de la factura, Ana tendría que asumir el monto total con la empresa factor.
Por otro lado, el factoring sin recurso (sin responsabilidad) considera que la empresa cedente quedaría eximido de cualquier responsabilidad derivada del impago del deudor. En este tipo de factoring, la totalidad del riesgo lo asume la empresa factor que realiza el pago anticipado de la factura.
¿Cuál es la diferencia entre el factoring con recurso y sin recurso?
La principal diferencia entre estos dos tipos de factoring radica en quién asume el riesgo de impago. En el factoring con recurso, el riesgo recae en la empresa que cede la factura, lo que puede ser menos atractivo si el cliente tiene un historial de pagos incierto.
En cambio, en el factoring sin recurso, es la entidad financiera la que asume el riesgo de impago, lo cual es ideal para empresas que buscan mayor seguridad.
¿Qué factores debería considerar para elegir el tipo de factoring?
La diferencia crucial entre estos dos tipos de factoring está orientado a quien asume la responsabilidad si el deudor no pudiera asumir el monto de la factura; por ello te recomendamos que tomes en cuenta estos puntos para que puedas elegir eficientemente:
- Conocer la solvencia de tu cliente.
- Asegúrate que tu cliente realice sus pagos con la debida transparencia.
Al poder identificar estos factores estarás en la capacidad de tomar una decisión más certera y generar liquidez para tu negocio con confianza y de forma segura.
¿Cómo puede ayudar el factoring con recurso o sin recurso a solventar la inversión en materiales?
Cuando una empresa necesita adquirir materiales para completar un pedido, pero aún no ha recibido el pago de facturas pendientes, el factoring se convierte en una herramienta vital. Este método permite adelantar el dinero de las facturas, lo que ayuda a cubrir los costos de producción y asegura la continuidad de las operaciones sin tener que esperar largos plazos de pago por parte de los clientes.
En el caso del factoring con recurso, la empresa recibe un anticipo que puede invertir en insumos, asumiendo el riesgo de impago. Por otro lado, con el factoring sin recurso, la empresa obtiene la liquidez necesaria y evita asumir ese riesgo.
¿Cómo funciona el proceso de factoring con recurso o sin recurso en Perú?
En Perú, el proceso de factoring con recurso o sin recurso sigue un esquema similar al de otros países. Las empresas pueden ceder sus facturas a entidades financieras que adelantan un porcentaje del valor de la factura (generalmente entre el 80% y 90%). Si es factoring con recurso, el cedente asume el riesgo de impago del deudor. Si es factoring sin recurso, el riesgo lo asume la entidad financiera.
¿Cuáles son los beneficios de optar por el factoring con recurso o sin recurso para el pago a proveedores?
- Mejora de liquidez. Con el factoring con recurso y sin recurso, las empresas pueden disponer de dinero antes del vencimiento de las facturas, lo que permite hacer frente a obligaciones con proveedores sin retrasos.
- Gestión del riesgo. En el factoring sin recurso, las empresas pueden transferir el riesgo de impago a la entidad financiera, lo que otorga mayor tranquilidad en caso de trabajar con clientes nuevos o poco confiables.
- Mejora de las relaciones comerciales. Al contar con liquidez, las empresas pueden pagar a sus proveedores de manera oportuna, lo que fortalece las relaciones comerciales y mejora la reputación empresarial.
- Flexibilidad financiera. Tanto el factoring con recurso como sin recurso brindan la posibilidad de obtener capital de trabajo sin necesidad de recurrir a préstamos tradicionales, lo que puede evitar un endeudamiento adicional.
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