Cobrar a 30, 60 o hasta 90 días es uno de los mayores retos para las pymes en Perú. Tienes ventas, pero no tienes liquidez. Para resolverlo, dos alternativas siempre aparecen sobre la mesa: el factoring y los préstamos bancarios.
Aunque ambos te dan acceso a capital, funcionan de maneras muy distintas. Entender sus diferencias es clave para elegir la opción que realmente impulse el crecimiento de tu empresa y no la frene con deudas innecesarias.
¿Qué es Factoring? La Solución para Cobrar tus Facturas Hoy
El factoring es una herramienta financiera que te permite vender tus facturas por cobrar a una empresa especializada como Rextie. A cambio, recibes el dinero de esas ventas de forma casi inmediata.
En simple: transformas tus ventas a crédito en capital de trabajo disponible ahora.
- Ventajas Clave: Es rápido, flexible y, lo más importante, no es una deuda. No se registra como un pasivo en tus estados financieros.
- Ideal para: Pymes en crecimiento que necesitan mejorar su flujo de caja para pagar planillas, proveedores o invertir en nuevas oportunidades.
¿Qué es un Préstamo Bancario? Financiamiento Tradicional
Un préstamo bancario es un crédito que un banco te otorga y que debes devolver en un plazo determinado, pagando intereses.
- Uso Común: Se utiliza para financiar proyectos a largo plazo, como la compra de maquinaria, la adquisición de un local o la consolidación de deudas existentes.
- El Reto en Perú: Acceder a un crédito bancario suele requerir un historial crediticio impecable, garantías personales o hipotecarias y un largo proceso de evaluación.
Comparativa Directa: Factoring vs. Préstamo Bancario
Para un gerente ocupado, ver las diferencias de forma clara es fundamental. Aquí tienes una tabla comparativa:
| Característica | Factoring (con Rextie) | Préstamo Bancario Tradicional |
| Naturaleza | Es un adelanto de tu propio dinero (un activo). | Es dinero de un tercero que genera una nueva deuda. |
| Velocidad | Horas o pocos días. El proceso es 100% digital y ágil. | Semanas o meses. Requiere múltiples evaluaciones. |
| Requisitos | La calidad de la factura y el buen perfil de tu cliente. | Tu historial crediticio, estados financieros, garantías. |
| Impacto en Deuda | No aumenta tu nivel de endeudamiento. | Sí, se registra como un pasivo en tu balance. |
| Garantías | La factura misma actúa como respaldo. No requiere garantías personales. | Generalmente exige garantías hipotecarias o personales. |
Entonces, ¿Qué le Conviene Más a tu Empresa?
La elección depende de tu objetivo financiero específico:
Elige Factoring si:
- Tu principal problema es el flujo de caja por plazos de pago largos.
- Necesitas liquidez inmediata para cubrir gastos operativos o aprovechar una oportunidad de negocio.
- No quieres aumentar el endeudamiento de tu empresa ni comprometer tu patrimonio personal.
- Valoras la agilidad y la simplicidad en los procesos financieros.
Considera un Préstamo Bancario si:
- Necesitas financiar una inversión a largo plazo (ej: comprar un local).
- Tu empresa tiene un historial crediticio sólido y puedes ofrecer garantías.
- No tienes urgencia y puedes esperar los tiempos del proceso de evaluación del banco.
Para muchas pymes, la respuesta es clara: el factoring es la herramienta del día a día para mantener la operación saludable, mientras que el préstamo se reserva para proyectos estratégicos de gran envergadura.
¿Listo para obtener liquidez sin deudas? Simula tu operación de factoring con Rextie y descubre cuánto puedes recibir por tus facturas hoy.
