Conoce todo sobre el funcionamiento de un contrato de factoring y cómo puede ayudar a tu negocio a generar liquidez inmediata vendiendo sus facturas.
¿Qué es el Factoring?
El factoring es un mecanismo de financiamiento a corto plazo con el que los negocios obtienen liquidez al subastar sus facturas por cobrar a una empresa de factoring, como Rextie. Es decir, mediante esta alternativa, la compañía traslada y adelanta la cobranza pendiente de las facturas a su favor y a cambio obtiene dinero de manera inmediata.
De este modo, los negocios obtienen liquidez que pueden invertir en su negocio para mejorar sus instalaciones, equipos, su productividad, cumplir con el pago a sus proveedores, etc. Así, el factoring permite simplificar la gestión de cobros y mejorar el flujo de efectivo de las empresas.
¿Cuál es el proceso para realizar un contrato de factoring?
A continuación, te explicamos el funcionamiento de un contrato de factoring paso a paso.
1. Selección del proveedor de factoring
El primer paso es seleccionar una empresa de factoring. Esta empresa será la encargada de comprar tus facturas pendientes a cambio de un porcentaje del valor total de las mismas.
2. Negociación del contrato
Una vez seleccionada la empresa de factoring, se negocia el contrato. En este contrato se especifican los términos y condiciones del servicio, incluyendo la tasa de descuento que se aplicará a las facturas, los plazos de pago, las responsabilidades de ambas partes, entre otros aspectos relevantes.
3. Evaluación del riesgo crediticio
Antes de aceptar el contrato, la empresa de factoring evaluará el riesgo crediticio de tus clientes. Esto es importante porque la empresa de factoring asume el riesgo de impago de las facturas que compra.
4. Presentación de las facturas
Una vez firmado el contrato, puedes empezar a presentar tus facturas a la empresa de factoring. Esta verificará la validez de las facturas y el cumplimiento de los términos del contrato.
5. Descuento de las facturas
Una vez aprobadas las facturas, la empresa de factoring te adelantará un porcentaje del valor total de las mismas, hasta el 95% del monto de la factura a negociar, dependiendo de los términos del contrato y la evaluación de su cliente.
6. Gestión de cobro
La empresa de factoring se encarga de gestionar el cobro de las facturas a tus clientes. Esto puede incluir el envío de recordatorios de pago, llamadas telefónicas, entre otras acciones.
7. Liquidación final
Es el último paso de esta guía de contrato de factoring. Una vez que tus clientes hayan pagado las facturas, la empresa de factoring te pagará el resto del importe de las facturas, descontando su comisión por el servicio prestado.
¿Qué beneficios ofrece el contrato de factoring a las empresas?
Si estás buscando realizar factoring para tu negocio, a continuación te compartimos los principales beneficios del factoring:
- Mejora del flujo de efectivo. Proporciona un acceso inmediato a liquidez al convertir cuentas por cobrar pendientes en efectivo.
- Reducción del riesgo crediticio. Transfiere el riesgo de crédito asociado con las cuentas por cobrar al proveedor de factoring, protegiendo a la empresa de pérdidas por incumplimiento de pago.
- Optimización de la liquidez. Facilita la capacidad de responder rápidamente a oportunidades comerciales o emergencias financieras.
- Eliminación de la gestión de cobranza. Libera a la empresa de la responsabilidad de cobrar las cuentas por cobrar, permitiendo dedicar recursos a otras actividades comerciales.
- Flexibilidad financiera. Proporciona financiamiento sin requerir garantías adicionales, siendo útil para empresas nuevas o con problemas de crédito.
- Estímulo al crecimiento empresarial. Al liberar capital de trabajo, el factoring proporciona recursos para expandir operaciones, invertir en nuevos proyectos o adquirir activos.
En síntesis, el factoring ofrece a las empresas una manera efectiva de mejorar su flujo de efectivo y reducir el riesgo crediticio, lo cual contribuye al crecimiento y éxito empresarial.
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