El objetivo de muchas personas es alcanzar una calidad de vida óptima. Para cumplirlo, el desarrollo económico es fundamental. Sin embargo, este no solo depende de la cantidad de dinero obtenido, sino de la manera en la que este se gestiona. Dicha gestión parte de un factor clave en la vida de cualquier persona: la educación financiera.
Educación financiera: El eje clave del mundo actual
Sea cual sea el trabajo desempeñado o las actividades diarias, el hombre se enfrenta a múltiples desafíos económicos. El sistema financiero no se detiene. A diario se hacen compras, se utilizan tarjetas de crédito, se realizan inversiones, se montan negocios y se manejan empresas.
Frente a este panorama, la educación financiera es una gran aliada. En términos generales, se entiende como la capacidad para administrar el dinero adecuadamente (Financiera Comultrasan, 2022). Esta permite identificar y tomar mejores decisiones financieras, sin importar el nivel de complejidad de estas. Dichas elecciones inciden directamente en el éxito de los proyectos, tanto empresariales como personales.
En tal sentido, una persona educada financieramente es aquella pertinente, curiosa, ambiciosa y paciente. Alguien que entiende cómo manejar su dinero en aras de aumentar su productividad.
Ingresos y gastos
Las bases de la educación financiera son los ingresos y gastos. A continuación, el detalle de cada uno:
- Ingresos: Son las entradas de dinero de las que se puede disponer. Estos pueden ser fijos (salario, pensión, subsidios, etc.) o variables.
- Gastos: Son la salida de recursos que no ofrecen un retorno futuro del dinero. Por ejemplo, los que se desprenden del consumo de alimentos, pagos de vivienda, entretenimiento, entre otros (BBVA, 2022).
Ahora bien, es fundamental que estos elementos se manejen adecuadamente, siempre pensando en el futuro. El ingreso deberá derivarse en ahorro y no en el “vivir el día a día”. Por ello, es indispensable considerar la planificación del retiro. Esta consiste en establecer metas de ingresos para la jubilación, con el fin de mantener la calidad de vida. Pero, ¿cómo gestionarlo de manera adecuada?
H3: ¿Cómo planificar tu retiro exitosamente?
Lo primero que debes hacer es determinar la meta y capacidad de ahorro. Deberá poder darte libertad financiera. De la mano con ello, se deberá crear un fondo de emergencias y una cuenta de ahorro regular. Además, se recomienda la inversión y la solidificación de créditos con buenos productos financieros y términos adecuados.
Inversión y ahorro: Claves en la educación financiera
La inversión significa invertir en activos productivos que aumenten su valor en el tiempo (Díaz, 2022). Esto permite generar rentabilidad periódica o futura, disminuyendo los riesgos de la inflación y protegiendo la educación financiera. Por su parte, el ahorro es una parte del ingreso que se reserva para necesidades futuras.
¿Cómo tomar la mejor decisión al momento de invertir o ahorrar?
Para invertir adecuadamente deberás definir los objetivos de la inversión y tener clara la función de productos financieros ─acciones, fondos de inversión y productos inmobiliarios─. Asimismo, no debes subestimar la importancia de asesorarte sobre los riesgos de inversión antes de tomar cualquier decisión.
Por otro lado, dependiendo de en qué invertirás, es importante considerar las transacciones internacionales, los costos de esta y la moneda en la que quieres invertir.
En el caso del ahorro, no olvides determinar tus gastos y establecer prioridades financieras. También es muy recomendable el ahorro automático a través de cuentas de ahorros. Recuerda que sin ahorro no hay inversión y sin inversión no hay activos.
Créditos y manejo de deudas
Créditos y deudas son puntos clave de la educación financiera. Los créditos son préstamos de dinero de una entidad a una persona. El valor se determina al inicio de la operación, al igual que las condiciones de devolución. Estos implican el cobro de intereses y tienen límites de tiempo definido.
Por su parte, los créditos hacen parte de las deudas. Estas se definen como un compromiso de pago. Entonces, el hábito de crédito lleva a un ciclo de deudas con el que debes romper para facilitar el ahorro y la planificación.
¿Cómo manejar las deudas?
El manejo de deudas se enfoca en el equilibrio. Lo importante es tener clara la relación deuda – ingreso y asegurarse de mantenerla por debajo del 35% (Consolidated Credit, 2022). Para lograr el equilibrio es indispensable que establezca un plan de pago cómodo y accesible y se apoye en la ayuda de un especialista en crédito.
Educación financiera: Conclusión
En resumen, la educación financiera es clave para alcanzar una calidad de vida óptima. Esta permite identificar y tomar mejores decisiones financieras, lo que incide directamente en el éxito de los proyectos empresariales y personales. La gestión adecuada de los ingresos y gastos es fundamental, y se recomienda la planificación del retiro y la creación de un fondo de emergencias.
Sin duda alguna, la educación financiera es un tema ineludible hoy en día. Gracias a ella, no solo se protege el dinero, sino también la salud física, mental y, por supuesto, la financiera.